По итогам квартала убытки сделали госбанк "плохих активов" белой вороной среди прибыльных коллег

 

 

Прибыль украинских банков в первом квартале превысила 3 миллиарда гривен

По итогам января-марта входящий в группу крупных Родовид Банк закончил с убытком 40,030 млн грн, говорится в отчете финучреждения.

Отметим, что за 2012 год убыток банка составил 10,594 млн грн. 99,97% акций публичного акционерного общества Родовид Банк принадлежит государству вследствие рекапитализации, сообщалось о том, что власти решили сделать из финучреждения банк "плохих активов".

Напомним, что по итогам первого квартала прибыль подконтрольного правительству Укргазбанка составила 445,836 млн грн, что в 4,7 раза выше показателя за аналогичный период 2012 года (94,461 млн грн).

Сообщалось также, что в январе-марте 2013 года прибыль Государственного ощадного банка Украины составила 137,275 млн гривен, что на 23% меньше, чем за аналогичный период 2012 года.

В то же время, другие крупные и крупнейшие украинские коммерческие банки оставались прибыльными в первом квартале.

Так, прибыль ВТБ Банка в январе-марте 2013 года составила 78,960 млн грн. Примечательно, что это в 7,4 раза ниже показателя за аналогичный период 2012 года (585,211 млн грн). Согласно официальному сообщению кредитно-финансового учреждения, его чистый процентный доход в первом квартале снизился на 18,8% по сравнению с январем-мартом-2012 - до 367,767 млн грн.

Совокупные активы банка с начала года уменьшились на 4,3% - до 32,118 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов - на 3,7%, до 22,121 млрд грн. Объем резервов под обесцененные кредиты банка сократился на 14,7% - до 5,173 млрд грн, или на 23,4% от суммы кредитов и задолженности клиентов.

По итогам квартала, входящий в группу крупнейших Альфа-банк закончил с чистой прибылью 4,835 млн грн. Напомним, что за 2012 год прибыль банка составила 36,251 млн грн.

В то же время, входящий в группу крупнейших банк Дельта, который отличался активностью на рынке слияний и поглощений, закончил с чистой прибылью 97,980 млн грн.

За 2012 год прибыль банка составила 97,857 млн гривен. ПАО Банк Дельта контролируется бывшим заместителем председателя правления Укрсоцбанка Николаем Лагуном. Финансовая компания Cargill Financial Services International Inc. (США) в конце июня купила 30,1088% акций банка.

Стоит также отметить, что в первом квартале входящий в группу крупнейших банк Надра закончил с чистой прибылью 0,416 млн грн. Напомним, что за 2012 год прибыль банка составила 1,010 млн грн. В начале июля 2011 года входящая в Group DF Дмитрия Фирташа компания Centragas Holding GmbH (Австрия) купила 89,9659% банка Надра.

Между тем, январь-март входящий в группу крупных банк Киевская Русь закончил с чистой прибылью 800 тыс. грн в то время как за 2012 год прибыль банка составила 197 тыс. грн. При этом входящий в группу крупных Universal Bank закончил с чистой прибылью 22,093 млн грн. За 2012 год чистый убыток банка составил 272,6 млн гривен.

Также сегодня стало известно, что январь-март входящий в группу крупных ОТП Банк закончил с чистой прибылью 5,827 млн грн. За 2012 год чистая прибыль банка составила 261,527 млн грн.

Как ранее сообщалось, директор Департамента нормативно-методологического обеспечения банковского регулирования и надзора Национального банка Украины Наталья Иваненко заявила, что в январе-марте 2013 года чистая прибыль банковской системы Украины составила более 3 млрд грн.

 

Via Korrespondent.Net.

Парламентское большинство приняло в первом чтении законопроект об особенностях деятельности санационного банка

 

Киев. 4 апреля. Парламентское большинство приняло в первом чтении законопроект «Об особенностях деятельности санационного банка» (1154). Как передает корреспондент УНИАН, за данное решение проголосовали 232 народных депутата, принимавших участие в заседании Верховной Рады, которое проходило в здании комитетов парламента на улице Банковой.

Как говорится в пояснительной записке, законопроектом устанавливаются особенности передачи и работы санационного банка с активами, которые отчуждаются государственными банками и банками, в капитализации которых приняло участие государство, в том числе путем внесения соответствующих изменений в ряд законодательных актов Украины, направленных на создание условий для надлежащего функционирования АО Родовид банк как санационного банка.

Предложенные проектом нормы направлены на согласование положений, которые касаются определения законодательных оснований деятельности санационного банка; урегулирование вопроса процессуального правопреемства при замене стороны в обязательстве возлагается на санационный банк на всех стадиях судебного процесса и исполнительного производства в результате отчуждения санационному банку активов банками государственного сектора, а также учета активов, которые приобретены санационным банком от банков государственного сектора, и порядка расчетов по операциям, которые связаны с такими активами.

Нормы законопроекта направлены на согласование положений относительно направления поступлений, которые будут получены санационным банком от работы с активами банков государственного сектора, в государственный бюджет; недопущение обращения взыскания кредиторами АО Родовид Банк по обязательствам, которые возникли до приобретения им статуса санационного банка, на имущество и средства, полученные санационным банком от работы с приобретенными им активами, а также недопущение прекращения и досрочного выполнения таких обязательств должниками и кредиторами (вкладчиками) на протяжении периода его работы как санационного банка.

Также планируется согласовать вопрос освобождения банков государственного сектора от необходимости сообщения и получения согласия от акционеров, должников (вкладчиков) при совершении правовых действий по передаче активов санационному банку; освобождения банков государственного сектора и санационного банка от платы за услуги, которые предоставляются государственными органами, связанные с совершением правовых действий по передаче активов санационному банку, освобождения от уплаты санационным банком судебного сбора по делам, связанных с его работой с активами, уступленными этому банку, которые могут составлять значительный объем расходов для этих банков, а также установления норм, которые предусматривают, что при заключении договоров об отчуждении активов банки государственного сектора и санационный банк не считаются связанными лицами, и условия данных договоров не считаются более благоприятными, чем обычные, вопреки интересам банков, и существенными условиями которых является перечень активов, которые передаются без компенсации стоимости и проведения оценки имущества. Проект закона разработан с целью обеспечения выполнения подпункта 19.4 Национального плана действий на 2012 год по внедрению Программы экономических реформ на 2010-2014 годы «Богатое общество, конкурентоспособная экономика, эффективное государство».

Via УНИАН.

Пять признаков того, что у вашего банка будут проблемы

 

Каждый вкладчик хочет знать, сможет ли его банк выстоять в кризис. И хотя определить, какие учреждения действительно надежны, порой не под силу даже опытным экспертам, «группу риска» все же можно вычислить благодаря публикуемой Нацбанком статистике. По каким признакам можно узнать, что в кризис вашему банку придется несладко, узнавал Prostobank.ua.

Еще кризис 2008 года убедил украинских вкладчиков, что вложение денег в крупный банк не гарантирует их сохранности. Тогда жернова одинаково перемололи как несколько мелких учреждений, так и один из крупнейших на тот момент Родовид Банк . Уберечь ваши сбережения от печальной участи во время кризиса помогут несколько признаков финансового нездоровья банка.

Признак первый: высокие ставки по вкладам

Не обязательно разбираться в банковской отчетности и нормативах, чтобы заметить первый признак банковского «нездоровья»: завышенные ставки по депозитам. Основоположный принцип экономики состоит в том, что чем выше доходность вложения - тем выше риск, и наоборот.
И если банк привлекает средства вкладчиков на высокодоходные депозиты на короткий срок, то это еще можно объяснить краткосрочной нехваткой ликвидности. Так, например, было в конце 2011 года, когда НБУ изымал гривну из обращения, чтобы сдержать инфляцию.
Но в декабре-2012 банки предлагают фантастические проценты в 25% годовых и выше даже по депозитам на сроки до двух лет. То, что банк готов платить такие проценты в течение столь длительного срока, скорее всего, говорит о проблемах с ликвидностью в учреждении. Или о том, что привлеченные средства из других источников ему не доступны. Но то, что банк не может привлечь займы на межбанковском рынке или разместить свои долговые бумаги - тоже не лучший сигнал для вкладчика.
Потому, если аппетитная ставка - не банковский трюк, а реальное предложение, то будьте готовы к повышенной рискованности такого вложения.

Признак второй: нерентабельность

Еще хуже дела банка обстоят в том случае, если он привлекает не только депозиты под высокий процент, но и дорогостоящие кредиты. Чтобы узнать, насколько дорого банку даются заемные средства, достаточно сравнить расходы на выплату процентов с доходами, которые банк получает от своих заемщиков. Этот показатель называется чистым процентным доходом, и найти его можно в разделе финансовой отчетности банков на сайте НБУ.
По данным НБУ, в первые три квартала 2012 года пять банков привлекали заемные средства дороже, чем кредитовали. Из них один - это Родовид Банк, получивший статус санационного учреждения. Остальные, в том числе один банк из ТОП-50 лидеров по активам, активно предлагают депозиты украинским вкладчикам.
Правда, такой ситуации может быть и другое объяснение: возможно, банк не занимает дорого, а дешево кредитует «родственные» компании. Но как бы там ни было, вкладчику от такого учреждения лучше держаться подальше.

Признак третий: сомнительные активы

Стоит отметить, что Нацбанк устанавливает четкие ограничения размеров кредитов, которые банк может предоставить связанным компаниям или предприятиям, принадлежащим его владельцам. В частности, одному инсайдеру банк может предоставить кредитов, гарантий и поручительств на общую сумму не более 5% от своего уставного капитала (норматив Н9). А всем связанным лицам и компаниям в сумме - не более 30% (норматив Н10).
Игнорировать эти нормативы банки не могут: нарушения грозят им санкциями со стороны НБУ вплоть до ввода временной администрации. Однако некоторые ограничения можно обойти. Например, вместо того, чтобы кредитовать «родственную» компанию напрямую, банк может покупать выпущенные ею векселя. Эти и другие «мусорные», не имеющие реальной стоимости, бумаги учитываются по статье «другие финансовые активы». Если эта статья занимает большой удельный вес в активах банка - это повод для вкладчика насторожиться.
К примеру, у одного банка из числа 50-ти лидеров по активам доля «сомнительных» активов составляет почти 60%, еще у трех - от трети до 40%.
Данные по составу активов банков НБУ также публикует на своем сайте.

Признак четвертый: убытки по валютным операциям

Другая причина, которая может привести банк к финансовому коллапсу - излишнее увлечение играми на валютном рынке. В период кризиса курсы валют зачастую «скачут», но для обычного вкладчика заработать на их изменениях довольно сложно. В первую очередь потому, что изменения чаще всего измеряются копейками, и чтобы заработать много - нужно вкладывать огромные суммы. Для банка же это гораздо проще, тем более что валютные сделки он может проводить оперативно на межбанковском рынке. Зачастую такие операции приносят многотысячные прибыли в сутки, но случается и совсем наоборот.
К примеру, один из крупных банков за девять месяцев 2012 года потерял на валютных спекуляциях более 186 миллионов гривен, тогда как его чистый процентный доход составил менее 200-т миллионов гривен. То есть на валютном рынке банк проиграл почти все, что заработал своими непосредственными функциями.
Но более поучителен пример небольшого ЭРДЭ БАНКА . За три квартала 2012 года он «проиграл» на валютном рынке 21,5 миллион гривен или почти половину своего чистого процентного дохода. А уже в конце октября-2012 в учреждение ввели временную администрацию.
Узнать, сколько зарабатывает или теряет на валютных спекуляциях ваш банк, можно по данным той же финансовой отчетности на сайте НБУ. Данные о результатах операций с иностранной валютой содержатся на вкладке «Финансовые результаты банков».

Признак пятый: «невыгодные» собственники

Важный фактор надежности банка в условиях нестабильности - его собственники. И здесь может быть целое множество вариантов.
Во-первых, банки, входящие инвестиционно-промышленные группы, могут оказаться как раз в числе тех учреждений, кто в кризис будет кредитовать связанные компании себе и вкладчикам в убыток.
Во-вторых, в последнее время никого уже не удивляет ситуация, когда финансовые трудности внезапно возникают у тех учреждений, чьи собственники находятся в оппозиции к действующей власти. Об этом говорит свежий пример отправленного на ликвидацию в августе-2012 банка Базис , принадлежавшего экс-губернатору Харьковской области Арсену Авакову.
Правда, этот признак среднестатистическому вкладчику рассмотреть довольно сложно. Не всегда ясно, с какими бизнес-группами связан тот или иной собственник банка и кто может оказаться неугоден власти в следующий момент.
Однако фактор собственника может быть и положительным. Например, если банк входит в международную банковскую группу, то она может оказывать ему финансовую поддержку при необходимости. Если только сама не окажется в затруднительном положении, как одна из греческих банковских групп, которая из-за понижения своего рейтинга в 2010 году больше не может предоставлять финансовые гарантии своей украинской «дочке». В результате, последней приходится самостоятельно формировать резервы и выполнять нормативы НБУ.
Кроме того, иностранные акционеры, даже если в банке начнутся трудности, с большей вероятностью будут искать пути выхода из ситуации. Например, увеличивать уставный капитал, а не идти на банкротство учреждения.

В заключение

Конечно, любой из этих признаков может проявляться и у банка, финансовому благополучию которого ничего не грозит. Также как и неожиданные неприятности могут настичь учреждение, приближение беды к которому вкладчик не мог распознать. Потому лучшим способом защиты своих вложений в банках остается их разделение между разными учреждениями.
 

Via Vlasti.NET

Срочная распродажа рекапитализированных банков

 

Согласно указа Президента № 128/2013, в ноябре т.г. премьер-министр и минфин должны принять решение о реализации принадлежащих ему акций национализированных банковских учреждений - "Укргазбанк" (92,99% акций) и "КИЕВ" (99,94% акций). В связи с тем, что третий национализированный банк - "РОДОВИД БАНК" (99,99% акций) имеет лицензию санационного банка №1, предполагается передать ему их проблемные активы, а также некоторые пассивы банка "КИЕВ". В первую очередь такое решение связано с тем, что планируется деление банка "КИЕВ". Будет продана одну из его составляющих, а на базе второй создан земельный банк. В целях грядущей реструктуризации банка и оптимизации последующих действий, создана группа численностью около 50 человек. Получена лицензия - как земельного банка. Кроме этого, под вновь создаваемый банк выделены высвобожденные помещения банка "КИЕВ", а непосредственно - помещение раннее сокращенного Святошинского отделения. Якобы для утверждения принятого решения запланировано проведение 1 июня т.г. наблюдательного совета.

Это должно произойти спустя три месяца после вступления в силу поправок в Налоговый кодекс относительно работы с проблемными активами санационного банка. Однако точная дата этого события неизвестна, поскольку соответствующий законопроект, хотя и был подан еще 18 декабря, пока еще не принят. Фактически заявленная схема означает отказ от идеи бывшего главы Нацбанка Сергея Арбузова присоединить банк "КИЕВ" к "Укргазбанку".

Согласно проведенному исследованию изданием "Коммерсант-Украина" - продать кредитные учреждения можно, только вопрос в цене. Так, из потраченных на спасение банковской системы 22 млрд. грн. государство в 2013-2014 годах едва ли может выручить хотя бы пятую часть.

Необходимо напомнить, что Минфин начал рекапитализацию проблемных банков в июле 2009 года, вложив с тех пор в их капитал 22,76 млрд. грн.: "РОДОВИД БАНК" получил 9,8 млрд. грн. (порядка 6 млрд. грн. пошло на выплату вкладов клиентов "Укрпромбанка"), "Укргазбанк" - 9,4 млрд. грн., "КИЕВ" - 3,56 млрд. грн. Существенные средства списаны: убыток банка "РОДОВИД БАНК" суммарно за 2009-.г. составил 9,8 млрд. грн., банка "КИЕВ" - 3,2 млрд. грн., "Укргазбанка" - 6,9 млрд. грн., хотя в 2012 году он получил прибыль в размере 1,1 млрд. грн.

Следует отметить, что согласно принятому в прошлом году закону № 4524-17, национализированные учреждения могут быть проданы только стратегическим инвесторам. При этом их бывшие собственники покупателями быть не могут. Советник для продажи национализированных банков должен быть отобран уже в мае. Эксперты считают, что продать национализированные банки не сложно - есть как внутренние, так и внешние потенциальные покупатели.

 

Via Цензор.Нет

Куда не смотрит НБУ

 

          По итогам 2012 года каждый четвертый украинский банк, входящий в число крупных и крупнейших, не смог обеспечить надлежащий уровень регулятивного капитала.

Для банков-нарушителей это чревато санкциями со стороны регулятора, однако НБУ совсем не спешит оповещать о принятых в их отношении мерах, пишет Forbes.ua.

Регулятивный капитал - один из важных показателей, используемый НБУ для контроля надежности банков. Он состоит из двух частей – основного капитала (включает в себя уставный капитал) и дополнительного. Закон Украины О банках и банковской деятельности (ст. 32) запрещает допускать уменьшение регулятивного капитала ниже размера уставного. Это же требование содержится и в пункте 2.2 Инструкции Нацбанка о порядке регулирования деятельности банков в Украине.

"Если размер регулятивного капитала банка опускается ниже величины уставного, НБУ вправе применить практически любую из санкций, предусмотренных законом", - говорит старший юрист юридической фирмы Clifford Chance Роман Стасив. По его словам, это может быть письменное предостережение, штраф или даже отзыв банковской лицензии.

Бывший председатель правления банка Форум Вадим Березовик поясняет, что обычно регулятивный капитал опускается ниже уставного из-за проблем с кредитным портфелем. В результате невозврата кредитов банк вынужден формировать резервы, что ведет к убыткам и уменьшению основного и, как следствие, регулятивного капитала. Капитал банка могут также съедать убытки предыдущих периодов.

Издание пишет, что с банками, испытывающими нехватку регулятивного капитала, НБУ должен подписывать индивидуальные соглашения, ужесточая контроль за их финансовым состоянием.

"Самые серьезные санкции - когда НБУ ограничивает отдельные виды операций, например, привлечение новых депозитов, или вводит временную администрацию в банк", - отмечает Березовик.

Яркий пример банка с крупным дефицитом регулятивного капитала - Родовид Банк, прошедший докапитализацию за счет государства в 2009-2010 гг. Уставный капитал равен 12,4 млрд гривен, тогда как регулятивный капитал - 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала - 9 млрд гривен, больше, чем все активы банка (8,8 млрд гривен).

Однако НБУ до сих пор не объявлял о строгих санкциях к нарушителям нормы о величине регулятивного капитала.

Forbes составил список банков из числа крупных и крупнейших (I и II группы по классификации НБУ), нарушающих закон и инструкции регулятора. Так, помимо упомянутого ранее Родовид Банка, занимающего первую строчку "рейтинга", издание пишет про Укргазбанк (дефицит регулятивного капитала - 6,2 млрд гривен), Банк Форум (дефицит регулятивного капитала - 3,5 млрд гривен), Кредитпромбанк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВиЭйБи Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВТБ Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), Надра Банк (дефицит регулятивного капитала – 700 млн гривен), Universal Bank (дефицит регулятивного капитала – 280 млн гривен), Эрсте банк (дефицит регулятивного капитала – 210 млн гривен) и дочерний банк Сбербанка России (дефицит регулятивного капитала – 60 млн гривен).

Ниже – более подробная информация о топ-3 украинских банков с дефицитом регулятивного капитала.

 

Родовид Банк

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 12,4 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 9 млрд гривен

 

 

Дефицит регулятивного капитала в Родовид Банке превышает его активы, которые составляют 8,8 млрд гривен. Банк был национализирован государством в 2009 году. В июне 2012 года он получил первую и единственную в стране лицензию санационного банка (на языке финансистов «плохой банк»). Предполагалось, что после этого банк займется скупкой проблемных долгов других банков, но этого так и не произошло.

В прошлом году банк получил убыток в размере 10,6 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет – 9,9 млрд гривен, абсолютный рекорд в банковской системе.

В самом банке не комментируют вопрос снижения регулятивного капитала.

 

Укргазбанк

          Уставный капитал на 1 января 2013 года – 10 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,8 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 6,2 млрд гривен

 

Укргазбанк был национализирован в 2009 году. Активы на конец прошлого года – 21,0 млрд гривен. В прошлом году «Укргаз» получил прибыль в размере 1,1 млрд гривен. Это второй результат после ПриватБанка, заработавшего 1,5 млрд гривен.

По итогам прошлого года в банке отчитались и о рекордной рентабельности капитала: 36%. Тем не менее, непокрытые убытки прошлых лет в Укргазбанке составляют 6,6 млрд гривен, а резервы под возможные потери по кредитам – 5,5 млрд гривен.

В банке не комментируют дефицит регулятивного капитала.

 

Банк «Форум»

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 5,9 млрд гривен. Регулятивный капитал – 2,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 3,5 млрд гривен

В конце октября 2012 года «Смарт-Холдинг», подконтрольный миллиардеру Вадиму Новинскому, приобрел 96% акций «Форума» у немецкого Commerzbank.

Активы банка в 2012 году сократились на 17% – до 8,7 млрд гривен. Кредитный портфель составляет 6,6 млрд гривен и более чем на две трети состоит из кредитов юрлицам. Прошлый год банк закончил с прибылью 4,3 млн гривен, непокрытый убыток прошлых лет – 4,6 млрд гривен.

Председатель правления «Форума» Андрей Яцура объясняет дефицит регулятивного капитала ухудшением платежеспособности заемщиков. По его словам, в условиях финансового кризиса предыдущий акционер счел необходимым увеличить уставный капитал для повышения устойчивости банка. Чтобы нарастить регулятивный капитал, новая команда топ-менеджеров планирует активнее работать с проблемной задолженностью, усиливать контроль над расходами и развивать бизнес.

 

Via Forbes.ua



Новый Госбанк не поможет экономике Украины



Создание нового Государственного банка развития в рамках запланированной правительством активизации развития экономики не поможет экономическому росту Украины.

Такое мнение в комментарии LB.ua выразила Анастасия Туюкова, старший аналитик инвесткомпании Dragon Capital.

“Существующие банки (и частные, и государственные) с удовольствием кредитуют кредитоспособные предприятия с хорошими проектами (конечно, есть вопросы к высокой стоимости ресурсов сегодня, но это компетенция НБУ)”, – отметила она.

При этом эксперт подчеркнула, что частные банки выбирают проекты на рыночных условиях и не захотят финансировать высокрисковые долгосрочные проекты по низкой ставки и с малой вероятности возврата этих средств.

Напомним, планируется, что новый банк будет предоставлять ресурсы коммерческим банкам, чтобы те выдавали долгосрочные кредиты предприятиям на модернизацию. Источником фондирования нового банка будут бюджет и привлечение финансирования под государственные гарантии.

Отметим, что правительство намерено создать новый банк, несмотря на то, что у государство сейчас владеет пятью крупными учреждениями – Ощадбанком и Укрэксимбанком, занимающими вторую и третью позиции по размеру активов среди всех банков, а также тремя национализированными во время кризис банками – Укргазбанком, Родовид-Банком и банком “Киев”.

Via Finance.ua.

В 2013 году в Украине создадут Госбанк развития

В ходе обсуждения проекта Госпрограммы развития экономики Украины, первый вице-премьер Сергей Арбузов сообщил, что в 2013 году программой предусмотрено создание Государственного банка развития.

Арбузов рассказал, что Госбанк развития будет банком первого уровня. Данный банк будет заниматься предоставлением ресурсов коммерческим банкам, которые, в свою очередь, будут выдавать долгосрочные кредиты на модернизацию.

Игорь Прасолов, Министр экономического развития и торговли подчеркнул, что финансирование инвестиционных проектов Госбанком развития будет намного выгоднее чем негосударственными банками. Прасолов также рассказал, что главным источником финансирования Госбанка будет бюджет.

Отметим, что в данное время в Украине работают лишь два полностью государственных банка – Ощадбанк и Укрэксимбанк. Согласно данным, опубликованным в начале текущего года, крупнейшие банки Украины бьют рекорды привлечения депозитов.

Via svit24.