Куда не смотрит НБУ

 

          По итогам 2012 года каждый четвертый украинский банк, входящий в число крупных и крупнейших, не смог обеспечить надлежащий уровень регулятивного капитала.

Для банков-нарушителей это чревато санкциями со стороны регулятора, однако НБУ совсем не спешит оповещать о принятых в их отношении мерах, пишет Forbes.ua.

Регулятивный капитал - один из важных показателей, используемый НБУ для контроля надежности банков. Он состоит из двух частей – основного капитала (включает в себя уставный капитал) и дополнительного. Закон Украины О банках и банковской деятельности (ст. 32) запрещает допускать уменьшение регулятивного капитала ниже размера уставного. Это же требование содержится и в пункте 2.2 Инструкции Нацбанка о порядке регулирования деятельности банков в Украине.

"Если размер регулятивного капитала банка опускается ниже величины уставного, НБУ вправе применить практически любую из санкций, предусмотренных законом", - говорит старший юрист юридической фирмы Clifford Chance Роман Стасив. По его словам, это может быть письменное предостережение, штраф или даже отзыв банковской лицензии.

Бывший председатель правления банка Форум Вадим Березовик поясняет, что обычно регулятивный капитал опускается ниже уставного из-за проблем с кредитным портфелем. В результате невозврата кредитов банк вынужден формировать резервы, что ведет к убыткам и уменьшению основного и, как следствие, регулятивного капитала. Капитал банка могут также съедать убытки предыдущих периодов.

Издание пишет, что с банками, испытывающими нехватку регулятивного капитала, НБУ должен подписывать индивидуальные соглашения, ужесточая контроль за их финансовым состоянием.

"Самые серьезные санкции - когда НБУ ограничивает отдельные виды операций, например, привлечение новых депозитов, или вводит временную администрацию в банк", - отмечает Березовик.

Яркий пример банка с крупным дефицитом регулятивного капитала - Родовид Банк, прошедший докапитализацию за счет государства в 2009-2010 гг. Уставный капитал равен 12,4 млрд гривен, тогда как регулятивный капитал - 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала - 9 млрд гривен, больше, чем все активы банка (8,8 млрд гривен).

Однако НБУ до сих пор не объявлял о строгих санкциях к нарушителям нормы о величине регулятивного капитала.

Forbes составил список банков из числа крупных и крупнейших (I и II группы по классификации НБУ), нарушающих закон и инструкции регулятора. Так, помимо упомянутого ранее Родовид Банка, занимающего первую строчку "рейтинга", издание пишет про Укргазбанк (дефицит регулятивного капитала - 6,2 млрд гривен), Банк Форум (дефицит регулятивного капитала - 3,5 млрд гривен), Кредитпромбанк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВиЭйБи Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВТБ Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), Надра Банк (дефицит регулятивного капитала – 700 млн гривен), Universal Bank (дефицит регулятивного капитала – 280 млн гривен), Эрсте банк (дефицит регулятивного капитала – 210 млн гривен) и дочерний банк Сбербанка России (дефицит регулятивного капитала – 60 млн гривен).

Ниже – более подробная информация о топ-3 украинских банков с дефицитом регулятивного капитала.

 

Родовид Банк

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 12,4 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 9 млрд гривен

 

 

Дефицит регулятивного капитала в Родовид Банке превышает его активы, которые составляют 8,8 млрд гривен. Банк был национализирован государством в 2009 году. В июне 2012 года он получил первую и единственную в стране лицензию санационного банка (на языке финансистов «плохой банк»). Предполагалось, что после этого банк займется скупкой проблемных долгов других банков, но этого так и не произошло.

В прошлом году банк получил убыток в размере 10,6 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет – 9,9 млрд гривен, абсолютный рекорд в банковской системе.

В самом банке не комментируют вопрос снижения регулятивного капитала.

 

Укргазбанк

          Уставный капитал на 1 января 2013 года – 10 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,8 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 6,2 млрд гривен

 

Укргазбанк был национализирован в 2009 году. Активы на конец прошлого года – 21,0 млрд гривен. В прошлом году «Укргаз» получил прибыль в размере 1,1 млрд гривен. Это второй результат после ПриватБанка, заработавшего 1,5 млрд гривен.

По итогам прошлого года в банке отчитались и о рекордной рентабельности капитала: 36%. Тем не менее, непокрытые убытки прошлых лет в Укргазбанке составляют 6,6 млрд гривен, а резервы под возможные потери по кредитам – 5,5 млрд гривен.

В банке не комментируют дефицит регулятивного капитала.

 

Банк «Форум»

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 5,9 млрд гривен. Регулятивный капитал – 2,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 3,5 млрд гривен

В конце октября 2012 года «Смарт-Холдинг», подконтрольный миллиардеру Вадиму Новинскому, приобрел 96% акций «Форума» у немецкого Commerzbank.

Активы банка в 2012 году сократились на 17% – до 8,7 млрд гривен. Кредитный портфель составляет 6,6 млрд гривен и более чем на две трети состоит из кредитов юрлицам. Прошлый год банк закончил с прибылью 4,3 млн гривен, непокрытый убыток прошлых лет – 4,6 млрд гривен.

Председатель правления «Форума» Андрей Яцура объясняет дефицит регулятивного капитала ухудшением платежеспособности заемщиков. По его словам, в условиях финансового кризиса предыдущий акционер счел необходимым увеличить уставный капитал для повышения устойчивости банка. Чтобы нарастить регулятивный капитал, новая команда топ-менеджеров планирует активнее работать с проблемной задолженностью, усиливать контроль над расходами и развивать бизнес.

 

Via Forbes.ua



Нацбанк готовится ввести временную администрацию в Кредитпромбанк

В ближайшее время Нацбанк может ввести временную администрацию в Кредитпромбанк, который столкнулся с серьезными проблемами. По словам источника на ул. Институтской, 9, регулятор требует от акционеров банка срочно нарастить капитал на 1 млрд грн., чтобы, как минимум, покрыть отток депозитов.

Кредитпромбанк с начала кризиса испытывает серьезные трудности. Одна из причин - затяжной конфликт вокруг группы "Донецксталь" (в которую входит "Кредитпром") между загадочным олигархом Виктором Нусенкисом и бывшим генеральным прокурором Украины Геннадием Васильевым (претендует на 50% группы). Партнеры уже несколько лет не могут договориться о том, кому какая доля в бизнесе принадлежит.

В банке начались проблемы с возвратом кредитов, которые в огромных объемах выдавались аффилированным с банком компаниям. Но конец III кв. этого года Кредитпромбанк оказался единственным финучреждением, нарушающим норматив НБУ Н7 (ограничивает объем кредитов, выданных "в одни руки"). В "Кредитпроме" Н7 достиг рекордных 25,55%, тогда как допускается не более 25%.

В случае такого нарушения Нацбанк обязан применить против финучреждения меры воздействия, вплоть до введения временной администрации.

В начале ноября собрание акционеров "Кредитпрома" решило увеличить уставный капитал на 800 млн грн. Но деньги так и не были внесены. Причина - иностранные акционеры (18 инвестбанков и фондов, которые владеют 48% акций банка) отказались пополнять капитал. Еще в 2010 г. эти банки и финансовые компании, включая ЕБРР, Raiffeisen, Commerzbank, Cargill и Fortis, согласились конвертировать $400 млн долга Кредитпромбанка в его акции. В итоге кредиторы получили в управление 48% банка, которые оформлены на кипрскую компанию Kaluoma Holdings.

В Нацбанке, якобы, уже даже дали рекомендацию собственникам "Кредипрома" продать его. Но круг потенциальных инвесторов невелик. Владелец группы "Смарт-Холдинг" Вадим Новинский, который несколько месяцев изучал возможность покупки Кредитпромбанка, вышел из переговорного процесса. Об этом Forbes.ua сообщил источник в НБУ. По его словам, предпродажная проверка кредитного портфеля финучреждения выявила слишком высокий уровень проблемной задолженности. "С такими скелетами в шкафу Новинский хотел купить банк за $1. Васильев и Нусенкис на такую сумму были согласны, а иностранные инвесторы, которые контролируют 48% акций Кредитпромбанка - нет", - говорит чиновник Нацбанка.

Участники рынка считают, что иностранные акционеры зря не соглашаются. "В банке - непростая ситуация между акционерами. Продать его за $1 с условием, что новый акционер рассчитается по долгам своих предшественников - это разумно и выгодно", - поясняет бывший председатель правления банка "Форум" Ярослав Колесник.

По информации из Нацбанка, due diligence (предпродажную проверку) "Кредитпрома" сейчас проводят структуры, близкие к собственнику Дельта Банка Николаю Лагуну. В финучреждении не отрицают факта таких переговоров. "В цивилизованном деловом сообществе разглашать какую-либо информацию до окончания сделки считается некорректным", - заявил Forbes.ua председатель правления Кредитпромбанка Виктор Леонидов. Лагун не подтвердил, но и не опроверг факт ведения переговоров. Тем не менее информация о том, что он присматривается к Кредитпромбанку, давно циркулирует на рынке.

По информации Forbes.ua, в НБУ готовы согласовать сделку, только если Николаю Лагуну удастся сконцентрировать 100% акций Кредитпромбанка. Однако договориться с иностранными акционерами банка у Лагуна пока не получается.

"В НБУ хотят говорить с одним собственником, так как в Кредитпромбанке сейчас наблюдается сокращение депозитного портфеля и необходимы срочные меры для восстановления его нормальной работы", - отмечает представитель Нацбанка.

По мнению Ярослава Колесника, ЕБРР и другие банки-миноритарии "Кредитпрома" не будут инвестировать дальше и, скорее всего, выйдут из состава акционеров. Выкупать новую допэмиссию им невыгодно, да и затягивать с решением им тоже нельзя - у регулятора может лопнуть терпение и в "Кредитпром" введут временную администрацию. В таком случае пострадают именно иностранные акционеры. "Потери украинских акционеров будут восполнены невозвратным кредитами", - констатирует предправления крупного банка. Примерно то же самое было с иностранными акционерами Родовид Банка, у которых доля в капитале составляла 20%, или $50 млн. Но после национализации банка никто из них не получил никакой компенсации.

По словам источника Forbes.ua в Кредитпромбанке, ключевым переговорщиком о продаже 48%-го пакета акций, принадлежащих нерезидентам, выступает ЕБРР. Однако глава украинского представительства этого учреждения Андре Куусвек не хочет брать на себя ответственность за продажу пакета акций со значительным дисконтом. "Пока нет консолидированной позиции всех акционеров, решение еще не принято", - объясняет ведущий советник ЕБРР Антон Усов.

Пассивная позиция ЕБРР может быть связана с запланированной отставкой господина Куусвека. "Он увольняется из банка и не хочет портить себе резюме", - уверяет представитель одного из миноритариев "Кредитпрома". В самом ЕБРР не смогли подтвердить или опровергнуть эту информацию. "Возможно все, что угодно. Официально подтвердить такую информацию я не могу", - говорит Антон Усов.

В Нацбанке с этой ситуацией знакомы, потому активно настаивают на своем. "НБУ требует оперативного присоединения Кредитпромбанка к другому финучреждению. Регулятор даже готов поддержать банк рефинансированием. В противном случае НБУ может взять Кредитпромбанк под свой контроль за нарушение нормативов", - утверждает чиновник Нацбанка.

Via Finance.ua