По итогам квартала убытки сделали госбанк "плохих активов" белой вороной среди прибыльных коллег

 

 

Прибыль украинских банков в первом квартале превысила 3 миллиарда гривен

По итогам января-марта входящий в группу крупных Родовид Банк закончил с убытком 40,030 млн грн, говорится в отчете финучреждения.

Отметим, что за 2012 год убыток банка составил 10,594 млн грн. 99,97% акций публичного акционерного общества Родовид Банк принадлежит государству вследствие рекапитализации, сообщалось о том, что власти решили сделать из финучреждения банк "плохих активов".

Напомним, что по итогам первого квартала прибыль подконтрольного правительству Укргазбанка составила 445,836 млн грн, что в 4,7 раза выше показателя за аналогичный период 2012 года (94,461 млн грн).

Сообщалось также, что в январе-марте 2013 года прибыль Государственного ощадного банка Украины составила 137,275 млн гривен, что на 23% меньше, чем за аналогичный период 2012 года.

В то же время, другие крупные и крупнейшие украинские коммерческие банки оставались прибыльными в первом квартале.

Так, прибыль ВТБ Банка в январе-марте 2013 года составила 78,960 млн грн. Примечательно, что это в 7,4 раза ниже показателя за аналогичный период 2012 года (585,211 млн грн). Согласно официальному сообщению кредитно-финансового учреждения, его чистый процентный доход в первом квартале снизился на 18,8% по сравнению с январем-мартом-2012 - до 367,767 млн грн.

Совокупные активы банка с начала года уменьшились на 4,3% - до 32,118 млрд грн, кредиты и задолженность клиентов - на 3,7%, до 22,121 млрд грн. Объем резервов под обесцененные кредиты банка сократился на 14,7% - до 5,173 млрд грн, или на 23,4% от суммы кредитов и задолженности клиентов.

По итогам квартала, входящий в группу крупнейших Альфа-банк закончил с чистой прибылью 4,835 млн грн. Напомним, что за 2012 год прибыль банка составила 36,251 млн грн.

В то же время, входящий в группу крупнейших банк Дельта, который отличался активностью на рынке слияний и поглощений, закончил с чистой прибылью 97,980 млн грн.

За 2012 год прибыль банка составила 97,857 млн гривен. ПАО Банк Дельта контролируется бывшим заместителем председателя правления Укрсоцбанка Николаем Лагуном. Финансовая компания Cargill Financial Services International Inc. (США) в конце июня купила 30,1088% акций банка.

Стоит также отметить, что в первом квартале входящий в группу крупнейших банк Надра закончил с чистой прибылью 0,416 млн грн. Напомним, что за 2012 год прибыль банка составила 1,010 млн грн. В начале июля 2011 года входящая в Group DF Дмитрия Фирташа компания Centragas Holding GmbH (Австрия) купила 89,9659% банка Надра.

Между тем, январь-март входящий в группу крупных банк Киевская Русь закончил с чистой прибылью 800 тыс. грн в то время как за 2012 год прибыль банка составила 197 тыс. грн. При этом входящий в группу крупных Universal Bank закончил с чистой прибылью 22,093 млн грн. За 2012 год чистый убыток банка составил 272,6 млн гривен.

Также сегодня стало известно, что январь-март входящий в группу крупных ОТП Банк закончил с чистой прибылью 5,827 млн грн. За 2012 год чистая прибыль банка составила 261,527 млн грн.

Как ранее сообщалось, директор Департамента нормативно-методологического обеспечения банковского регулирования и надзора Национального банка Украины Наталья Иваненко заявила, что в январе-марте 2013 года чистая прибыль банковской системы Украины составила более 3 млрд грн.

 

Via Korrespondent.Net.

Парламентское большинство приняло в первом чтении законопроект об особенностях деятельности санационного банка

 

Киев. 4 апреля. Парламентское большинство приняло в первом чтении законопроект «Об особенностях деятельности санационного банка» (1154). Как передает корреспондент УНИАН, за данное решение проголосовали 232 народных депутата, принимавших участие в заседании Верховной Рады, которое проходило в здании комитетов парламента на улице Банковой.

Как говорится в пояснительной записке, законопроектом устанавливаются особенности передачи и работы санационного банка с активами, которые отчуждаются государственными банками и банками, в капитализации которых приняло участие государство, в том числе путем внесения соответствующих изменений в ряд законодательных актов Украины, направленных на создание условий для надлежащего функционирования АО Родовид банк как санационного банка.

Предложенные проектом нормы направлены на согласование положений, которые касаются определения законодательных оснований деятельности санационного банка; урегулирование вопроса процессуального правопреемства при замене стороны в обязательстве возлагается на санационный банк на всех стадиях судебного процесса и исполнительного производства в результате отчуждения санационному банку активов банками государственного сектора, а также учета активов, которые приобретены санационным банком от банков государственного сектора, и порядка расчетов по операциям, которые связаны с такими активами.

Нормы законопроекта направлены на согласование положений относительно направления поступлений, которые будут получены санационным банком от работы с активами банков государственного сектора, в государственный бюджет; недопущение обращения взыскания кредиторами АО Родовид Банк по обязательствам, которые возникли до приобретения им статуса санационного банка, на имущество и средства, полученные санационным банком от работы с приобретенными им активами, а также недопущение прекращения и досрочного выполнения таких обязательств должниками и кредиторами (вкладчиками) на протяжении периода его работы как санационного банка.

Также планируется согласовать вопрос освобождения банков государственного сектора от необходимости сообщения и получения согласия от акционеров, должников (вкладчиков) при совершении правовых действий по передаче активов санационному банку; освобождения банков государственного сектора и санационного банка от платы за услуги, которые предоставляются государственными органами, связанные с совершением правовых действий по передаче активов санационному банку, освобождения от уплаты санационным банком судебного сбора по делам, связанных с его работой с активами, уступленными этому банку, которые могут составлять значительный объем расходов для этих банков, а также установления норм, которые предусматривают, что при заключении договоров об отчуждении активов банки государственного сектора и санационный банк не считаются связанными лицами, и условия данных договоров не считаются более благоприятными, чем обычные, вопреки интересам банков, и существенными условиями которых является перечень активов, которые передаются без компенсации стоимости и проведения оценки имущества. Проект закона разработан с целью обеспечения выполнения подпункта 19.4 Национального плана действий на 2012 год по внедрению Программы экономических реформ на 2010-2014 годы «Богатое общество, конкурентоспособная экономика, эффективное государство».

Via УНИАН.

Пять признаков того, что у вашего банка будут проблемы

 

Каждый вкладчик хочет знать, сможет ли его банк выстоять в кризис. И хотя определить, какие учреждения действительно надежны, порой не под силу даже опытным экспертам, «группу риска» все же можно вычислить благодаря публикуемой Нацбанком статистике. По каким признакам можно узнать, что в кризис вашему банку придется несладко, узнавал Prostobank.ua.

Еще кризис 2008 года убедил украинских вкладчиков, что вложение денег в крупный банк не гарантирует их сохранности. Тогда жернова одинаково перемололи как несколько мелких учреждений, так и один из крупнейших на тот момент Родовид Банк . Уберечь ваши сбережения от печальной участи во время кризиса помогут несколько признаков финансового нездоровья банка.

Признак первый: высокие ставки по вкладам

Не обязательно разбираться в банковской отчетности и нормативах, чтобы заметить первый признак банковского «нездоровья»: завышенные ставки по депозитам. Основоположный принцип экономики состоит в том, что чем выше доходность вложения - тем выше риск, и наоборот.
И если банк привлекает средства вкладчиков на высокодоходные депозиты на короткий срок, то это еще можно объяснить краткосрочной нехваткой ликвидности. Так, например, было в конце 2011 года, когда НБУ изымал гривну из обращения, чтобы сдержать инфляцию.
Но в декабре-2012 банки предлагают фантастические проценты в 25% годовых и выше даже по депозитам на сроки до двух лет. То, что банк готов платить такие проценты в течение столь длительного срока, скорее всего, говорит о проблемах с ликвидностью в учреждении. Или о том, что привлеченные средства из других источников ему не доступны. Но то, что банк не может привлечь займы на межбанковском рынке или разместить свои долговые бумаги - тоже не лучший сигнал для вкладчика.
Потому, если аппетитная ставка - не банковский трюк, а реальное предложение, то будьте готовы к повышенной рискованности такого вложения.

Признак второй: нерентабельность

Еще хуже дела банка обстоят в том случае, если он привлекает не только депозиты под высокий процент, но и дорогостоящие кредиты. Чтобы узнать, насколько дорого банку даются заемные средства, достаточно сравнить расходы на выплату процентов с доходами, которые банк получает от своих заемщиков. Этот показатель называется чистым процентным доходом, и найти его можно в разделе финансовой отчетности банков на сайте НБУ.
По данным НБУ, в первые три квартала 2012 года пять банков привлекали заемные средства дороже, чем кредитовали. Из них один - это Родовид Банк, получивший статус санационного учреждения. Остальные, в том числе один банк из ТОП-50 лидеров по активам, активно предлагают депозиты украинским вкладчикам.
Правда, такой ситуации может быть и другое объяснение: возможно, банк не занимает дорого, а дешево кредитует «родственные» компании. Но как бы там ни было, вкладчику от такого учреждения лучше держаться подальше.

Признак третий: сомнительные активы

Стоит отметить, что Нацбанк устанавливает четкие ограничения размеров кредитов, которые банк может предоставить связанным компаниям или предприятиям, принадлежащим его владельцам. В частности, одному инсайдеру банк может предоставить кредитов, гарантий и поручительств на общую сумму не более 5% от своего уставного капитала (норматив Н9). А всем связанным лицам и компаниям в сумме - не более 30% (норматив Н10).
Игнорировать эти нормативы банки не могут: нарушения грозят им санкциями со стороны НБУ вплоть до ввода временной администрации. Однако некоторые ограничения можно обойти. Например, вместо того, чтобы кредитовать «родственную» компанию напрямую, банк может покупать выпущенные ею векселя. Эти и другие «мусорные», не имеющие реальной стоимости, бумаги учитываются по статье «другие финансовые активы». Если эта статья занимает большой удельный вес в активах банка - это повод для вкладчика насторожиться.
К примеру, у одного банка из числа 50-ти лидеров по активам доля «сомнительных» активов составляет почти 60%, еще у трех - от трети до 40%.
Данные по составу активов банков НБУ также публикует на своем сайте.

Признак четвертый: убытки по валютным операциям

Другая причина, которая может привести банк к финансовому коллапсу - излишнее увлечение играми на валютном рынке. В период кризиса курсы валют зачастую «скачут», но для обычного вкладчика заработать на их изменениях довольно сложно. В первую очередь потому, что изменения чаще всего измеряются копейками, и чтобы заработать много - нужно вкладывать огромные суммы. Для банка же это гораздо проще, тем более что валютные сделки он может проводить оперативно на межбанковском рынке. Зачастую такие операции приносят многотысячные прибыли в сутки, но случается и совсем наоборот.
К примеру, один из крупных банков за девять месяцев 2012 года потерял на валютных спекуляциях более 186 миллионов гривен, тогда как его чистый процентный доход составил менее 200-т миллионов гривен. То есть на валютном рынке банк проиграл почти все, что заработал своими непосредственными функциями.
Но более поучителен пример небольшого ЭРДЭ БАНКА . За три квартала 2012 года он «проиграл» на валютном рынке 21,5 миллион гривен или почти половину своего чистого процентного дохода. А уже в конце октября-2012 в учреждение ввели временную администрацию.
Узнать, сколько зарабатывает или теряет на валютных спекуляциях ваш банк, можно по данным той же финансовой отчетности на сайте НБУ. Данные о результатах операций с иностранной валютой содержатся на вкладке «Финансовые результаты банков».

Признак пятый: «невыгодные» собственники

Важный фактор надежности банка в условиях нестабильности - его собственники. И здесь может быть целое множество вариантов.
Во-первых, банки, входящие инвестиционно-промышленные группы, могут оказаться как раз в числе тех учреждений, кто в кризис будет кредитовать связанные компании себе и вкладчикам в убыток.
Во-вторых, в последнее время никого уже не удивляет ситуация, когда финансовые трудности внезапно возникают у тех учреждений, чьи собственники находятся в оппозиции к действующей власти. Об этом говорит свежий пример отправленного на ликвидацию в августе-2012 банка Базис , принадлежавшего экс-губернатору Харьковской области Арсену Авакову.
Правда, этот признак среднестатистическому вкладчику рассмотреть довольно сложно. Не всегда ясно, с какими бизнес-группами связан тот или иной собственник банка и кто может оказаться неугоден власти в следующий момент.
Однако фактор собственника может быть и положительным. Например, если банк входит в международную банковскую группу, то она может оказывать ему финансовую поддержку при необходимости. Если только сама не окажется в затруднительном положении, как одна из греческих банковских групп, которая из-за понижения своего рейтинга в 2010 году больше не может предоставлять финансовые гарантии своей украинской «дочке». В результате, последней приходится самостоятельно формировать резервы и выполнять нормативы НБУ.
Кроме того, иностранные акционеры, даже если в банке начнутся трудности, с большей вероятностью будут искать пути выхода из ситуации. Например, увеличивать уставный капитал, а не идти на банкротство учреждения.

В заключение

Конечно, любой из этих признаков может проявляться и у банка, финансовому благополучию которого ничего не грозит. Также как и неожиданные неприятности могут настичь учреждение, приближение беды к которому вкладчик не мог распознать. Потому лучшим способом защиты своих вложений в банках остается их разделение между разными учреждениями.
 

Via Vlasti.NET

Срочная распродажа рекапитализированных банков

 

Согласно указа Президента № 128/2013, в ноябре т.г. премьер-министр и минфин должны принять решение о реализации принадлежащих ему акций национализированных банковских учреждений - "Укргазбанк" (92,99% акций) и "КИЕВ" (99,94% акций). В связи с тем, что третий национализированный банк - "РОДОВИД БАНК" (99,99% акций) имеет лицензию санационного банка №1, предполагается передать ему их проблемные активы, а также некоторые пассивы банка "КИЕВ". В первую очередь такое решение связано с тем, что планируется деление банка "КИЕВ". Будет продана одну из его составляющих, а на базе второй создан земельный банк. В целях грядущей реструктуризации банка и оптимизации последующих действий, создана группа численностью около 50 человек. Получена лицензия - как земельного банка. Кроме этого, под вновь создаваемый банк выделены высвобожденные помещения банка "КИЕВ", а непосредственно - помещение раннее сокращенного Святошинского отделения. Якобы для утверждения принятого решения запланировано проведение 1 июня т.г. наблюдательного совета.

Это должно произойти спустя три месяца после вступления в силу поправок в Налоговый кодекс относительно работы с проблемными активами санационного банка. Однако точная дата этого события неизвестна, поскольку соответствующий законопроект, хотя и был подан еще 18 декабря, пока еще не принят. Фактически заявленная схема означает отказ от идеи бывшего главы Нацбанка Сергея Арбузова присоединить банк "КИЕВ" к "Укргазбанку".

Согласно проведенному исследованию изданием "Коммерсант-Украина" - продать кредитные учреждения можно, только вопрос в цене. Так, из потраченных на спасение банковской системы 22 млрд. грн. государство в 2013-2014 годах едва ли может выручить хотя бы пятую часть.

Необходимо напомнить, что Минфин начал рекапитализацию проблемных банков в июле 2009 года, вложив с тех пор в их капитал 22,76 млрд. грн.: "РОДОВИД БАНК" получил 9,8 млрд. грн. (порядка 6 млрд. грн. пошло на выплату вкладов клиентов "Укрпромбанка"), "Укргазбанк" - 9,4 млрд. грн., "КИЕВ" - 3,56 млрд. грн. Существенные средства списаны: убыток банка "РОДОВИД БАНК" суммарно за 2009-.г. составил 9,8 млрд. грн., банка "КИЕВ" - 3,2 млрд. грн., "Укргазбанка" - 6,9 млрд. грн., хотя в 2012 году он получил прибыль в размере 1,1 млрд. грн.

Следует отметить, что согласно принятому в прошлом году закону № 4524-17, национализированные учреждения могут быть проданы только стратегическим инвесторам. При этом их бывшие собственники покупателями быть не могут. Советник для продажи национализированных банков должен быть отобран уже в мае. Эксперты считают, что продать национализированные банки не сложно - есть как внутренние, так и внешние потенциальные покупатели.

 

Via Цензор.Нет

Куда не смотрит НБУ

 

          По итогам 2012 года каждый четвертый украинский банк, входящий в число крупных и крупнейших, не смог обеспечить надлежащий уровень регулятивного капитала.

Для банков-нарушителей это чревато санкциями со стороны регулятора, однако НБУ совсем не спешит оповещать о принятых в их отношении мерах, пишет Forbes.ua.

Регулятивный капитал - один из важных показателей, используемый НБУ для контроля надежности банков. Он состоит из двух частей – основного капитала (включает в себя уставный капитал) и дополнительного. Закон Украины О банках и банковской деятельности (ст. 32) запрещает допускать уменьшение регулятивного капитала ниже размера уставного. Это же требование содержится и в пункте 2.2 Инструкции Нацбанка о порядке регулирования деятельности банков в Украине.

"Если размер регулятивного капитала банка опускается ниже величины уставного, НБУ вправе применить практически любую из санкций, предусмотренных законом", - говорит старший юрист юридической фирмы Clifford Chance Роман Стасив. По его словам, это может быть письменное предостережение, штраф или даже отзыв банковской лицензии.

Бывший председатель правления банка Форум Вадим Березовик поясняет, что обычно регулятивный капитал опускается ниже уставного из-за проблем с кредитным портфелем. В результате невозврата кредитов банк вынужден формировать резервы, что ведет к убыткам и уменьшению основного и, как следствие, регулятивного капитала. Капитал банка могут также съедать убытки предыдущих периодов.

Издание пишет, что с банками, испытывающими нехватку регулятивного капитала, НБУ должен подписывать индивидуальные соглашения, ужесточая контроль за их финансовым состоянием.

"Самые серьезные санкции - когда НБУ ограничивает отдельные виды операций, например, привлечение новых депозитов, или вводит временную администрацию в банк", - отмечает Березовик.

Яркий пример банка с крупным дефицитом регулятивного капитала - Родовид Банк, прошедший докапитализацию за счет государства в 2009-2010 гг. Уставный капитал равен 12,4 млрд гривен, тогда как регулятивный капитал - 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала - 9 млрд гривен, больше, чем все активы банка (8,8 млрд гривен).

Однако НБУ до сих пор не объявлял о строгих санкциях к нарушителям нормы о величине регулятивного капитала.

Forbes составил список банков из числа крупных и крупнейших (I и II группы по классификации НБУ), нарушающих закон и инструкции регулятора. Так, помимо упомянутого ранее Родовид Банка, занимающего первую строчку "рейтинга", издание пишет про Укргазбанк (дефицит регулятивного капитала - 6,2 млрд гривен), Банк Форум (дефицит регулятивного капитала - 3,5 млрд гривен), Кредитпромбанк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВиЭйБи Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), ВТБ Банк (дефицит регулятивного капитала - 1,1 млрд гривен), Надра Банк (дефицит регулятивного капитала – 700 млн гривен), Universal Bank (дефицит регулятивного капитала – 280 млн гривен), Эрсте банк (дефицит регулятивного капитала – 210 млн гривен) и дочерний банк Сбербанка России (дефицит регулятивного капитала – 60 млн гривен).

Ниже – более подробная информация о топ-3 украинских банков с дефицитом регулятивного капитала.

 

Родовид Банк

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 12,4 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 9 млрд гривен

 

 

Дефицит регулятивного капитала в Родовид Банке превышает его активы, которые составляют 8,8 млрд гривен. Банк был национализирован государством в 2009 году. В июне 2012 года он получил первую и единственную в стране лицензию санационного банка (на языке финансистов «плохой банк»). Предполагалось, что после этого банк займется скупкой проблемных долгов других банков, но этого так и не произошло.

В прошлом году банк получил убыток в размере 10,6 млн гривен. Не распределенный убыток прошлых лет – 9,9 млрд гривен, абсолютный рекорд в банковской системе.

В самом банке не комментируют вопрос снижения регулятивного капитала.

 

Укргазбанк

          Уставный капитал на 1 января 2013 года – 10 млрд гривен. Регулятивный капитал – 3,8 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 6,2 млрд гривен

 

Укргазбанк был национализирован в 2009 году. Активы на конец прошлого года – 21,0 млрд гривен. В прошлом году «Укргаз» получил прибыль в размере 1,1 млрд гривен. Это второй результат после ПриватБанка, заработавшего 1,5 млрд гривен.

По итогам прошлого года в банке отчитались и о рекордной рентабельности капитала: 36%. Тем не менее, непокрытые убытки прошлых лет в Укргазбанке составляют 6,6 млрд гривен, а резервы под возможные потери по кредитам – 5,5 млрд гривен.

В банке не комментируют дефицит регулятивного капитала.

 

Банк «Форум»

Уставный капитал на 1 января 2013 года – 5,9 млрд гривен. Регулятивный капитал – 2,4 млрд гривен. Дефицит регулятивного капитала – 3,5 млрд гривен

В конце октября 2012 года «Смарт-Холдинг», подконтрольный миллиардеру Вадиму Новинскому, приобрел 96% акций «Форума» у немецкого Commerzbank.

Активы банка в 2012 году сократились на 17% – до 8,7 млрд гривен. Кредитный портфель составляет 6,6 млрд гривен и более чем на две трети состоит из кредитов юрлицам. Прошлый год банк закончил с прибылью 4,3 млн гривен, непокрытый убыток прошлых лет – 4,6 млрд гривен.

Председатель правления «Форума» Андрей Яцура объясняет дефицит регулятивного капитала ухудшением платежеспособности заемщиков. По его словам, в условиях финансового кризиса предыдущий акционер счел необходимым увеличить уставный капитал для повышения устойчивости банка. Чтобы нарастить регулятивный капитал, новая команда топ-менеджеров планирует активнее работать с проблемной задолженностью, усиливать контроль над расходами и развивать бизнес.

 

Via Forbes.ua



Самые скандальные банки Украины

Банк Таврика и ЭРДЭ банк, в которых возникли серьезные финансовые проблемы, могут войти в интересную группу самых скандальных финансовых учреждений страны.

В последнее время банки снова стали тревожить украинцев. О проблемах в банке Таврика начали говорить еще полгода назад, неплатежеспособным НБУ признал ЭРДЭ банк, а милиция перед выборами задержала его совладельца Руслана Демчака.

Вспомним самые громкие банковские скандалы.

Сбербанк СССР

Обесцененные вклады в Сбербанке СССР не дают покоя украинцам вот уже 20 лет.

Миллионы людей ежемесячно после зарплаты выстраивались в очереди в банк, чтобы положить деньги на книжку. Но с развалом Союза деньги пропали. 30 ноября 1991 года со счетов Госбанка и Сбербанка Украины были списаны 81,9 миллиарда рублей на счет Сбербанка Советского Союза и 1,2 миллиарда рублей на счет Минфина России. Об этом в декабре 2005 года сообщила на заседании Верховной рады председатель специальной парламентской следственной комиссии по финансово-экономическому обоснованию источников и механизма возврата сбережений граждан Екатерина Фоменко.

Впервые проблему компенсации гражданам Украины вкладов Сбербанка СССР поставил в 1994 году в своих предвыборных обещаниях Леонид Кучма. Был даже принят соответствующий закон, но Верховная Рада в последний момент убрала из него статью о признании долга государственным, чем его просто нивелировала.

На президентских выборах 2004 года возврат утраченных сбережений был одной из “фишек” избирательной кампании кандидата Виктора Ющенко. А Юлия Тимошенко во время своего премьерства начла выдавать "юлину тысячу" – по 1000 грн. вкладчикам Сбербанка СССР и их наследникам. Инициативу продолжило правительство Николая Азарова, а тысячу стали называть "витиной".

Банк Украина

Банкротство банка Украина стало самым крупным финансовым крахом за всю историю независимости Украины. Банк был создан в 1990-м на базе республиканской конторы и учреждений Агропромбанка СССР.

До 2000 года это был один из самых крупных банков по разветвленности филиальной сети и по количеству акционеров (около 80 тыс.). Украина насчитывала 28 дирекций, 547 отделений и 514 структурных подразделений. Однако с 1998-го у банка начались финансовые трудности, а в 2001 году банк был объявлен банкротом.

В прессе немало писалось о финансовых махинациях в банке и о возможной причастности к ним руководителей банка, среди которых и экс-президент Виктор Ющенко. В прошлом году Генпрокуратура даже порывалась возобновить расследование дела Ющенко.

Родовид банк

Родовид стал одним из первых банков, лопнувших в кризис. В банкоматах пропали деньги, вкладчикам перестали выдавать депозиты. В 2009 году государство начало рекапитализацию банка.  В результате чего Министерство финансов Украины стало владельцем 99,99% акций банка.

Спасение Родовида длится уже несколько лет. В прошлом году Ощадбанк выдал несколько миллионов вкладчикам Родовида. Из остатков Родовида НБУ предлагает сделать так называемый bad bank — структуру, в которой будут аккумулированы все неработающие активы проблемных украиснких банков.

Банк Надра

Банк Надра, который до кризиса рекламировали украинские звезды и ведущие, стал одним из символов ненадежных банков Украины. Кризис, подковерные игры при смене руководителей, вывод денег сыграли свою роль. Осенью 2009 года Генпрокуратура объявила в государственный розыск бывшего председателя правления Надра Банка Игоря Гиленко.

В банк ввели временную администрацию. НБУ стал спасать банк, обеспечив ему рекордное на то время рефинансирование – 7 млрд грн. Вкладчики объединялись в группы на форумах и обсуждали, как забрать свои вклады, что лучше – воевать с банком через суд или приковать себя к его дверям. Даже в 2012 году в СМИ появлялись сообщения, что вкладчики Надра не могут забрать свои деньги.

Проблемный банк с самого начала хотел купить Дмитрий Фирташ, но это получилось у него только в прошлом году. Журналисты выяснили, что кредиты из Надра идут на покупку компаниями Фирташа облгазов. А тем временем руководство банка заявляет о его перерождении, прозрачности и ребрендинге, рисуя перед клиентами радужные перспективы.

Укргазбанк

С приходом весны 2009 года с депозитных вкладов Укргазбанка, текущих и пенсионных счетов перестали возвращать деньги. Клиентов по этим вопросам даже не впускали в банк. В банкоматах кончились деньги. Василий Горбаль отдал банк в руки государства. В 2009 году в банк ввели временную администрацию. Всего в проблемным банк влили около 8 млрд грн. И вот спустя два года топ-менеджеров Украгзабанка обвинили в растрате государственных средств, выделенных на спасение банка. В прошлом году СБУ возбудило уголовное дело по факту хищения более 80 млн грн.

Via ibra.com.ua

В Украине планируют четко определить особенности работы санационного банка

На днях в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект “Об особенностях деятельности санационного банка”. Как отмечено в пояснительной записке к проекту, он разработан с целью обеспечения выполнения подпункта Национального плана действий на 2012 по внедрению Программы экономических реформ на 2010-2014 годы. Но по факту говорится о функционировании санационного банка, образованного в 2011 году на базе АО “Родовид банк”.

Так, по законопроекту, санационному банку передаются права требования государственных банков и банков, в капитализации которых приняло участие государство, по обязательствам должников и/или ценным бумагам, задолженность по которым является безнадежной. При этом активы передаются санационному банку без компенсации их стоимости и без осуществления их оценки, а должники, вкладчики и другие кредиторы не имеют права требовать прекращения или досрочного выполнения обязательств банками, которые передают активы в санационный банк.

Также законопроект устанавливает нормы, предусматривающие, что при заключении договоров по отчуждению активов банки государственного сектора и санационный банк не считаются связанными лицами, и условия этих договоров не считаются благоприятнее обычных вопреки интересам банков и существенными условиями которых является перечень активов, которые передаются.

Интересно, что активы, переданные санационному банку, должны быть отделены от другого его имущества. Сами расчеты, связанные с переданными активами, осуществляются через отдельный корреспондентский счет, который санационный банк открывает в Национальном банке Украины. На средства, находящиеся на отдельном корреспондентском счете санационного банка, не может быть наложен арест, обращено взыскание, также эти операции не подлежат остановке.

На средства и другое имущество, полученные санационным банком в результате работы с активами, не может быть обращено взыскание и наложен арест по требованию кредиторов по обязательствам банка, на базе которого создан санационный банк.

В случае принятия законопроекта, он будет действовать до того момента, пока Кабинет Министров Украины не решит прекратить деятельность санационного банка, а это, в свою очередь, должно произойти не позднее 1 июля 2018 года.

Via Finance.ua

Правительство подало в парламент законопроект об особенностях деятельности санационного банка

Киев, 24 декабря. Кабинет министров Украины подал в Верховную Раду законопроект «Об особенностях деятельности санационного банка». Об этом сообщается на сайте парламента.

Текст законопроекта пока не обнародован.

В сентябре 2011 года Кабинет министров Украины своим распоряжением создал на базе «Родовид Банка» санационный банк, главными задачами которого являются продолжение работы по возвращению собственных активов; работа с проблемными активами государственных банков и банков, капитализированных при участии государства.

Справка: «Родовид Банк» (г. Киев) зарегистрирован в 1990 году. В 2009 году «Родовид Банк» был докапитализирован при участии государства, в результате чего Министерство финансов Украины стало владельцем 99,9907% акций банка.

В январе-сентябре 2012 года «Родовид Банк» сократил убыток в 7 раз – до 150,327 млн грн.

Via УНИАН.

Национализированный Укргазбанк стал сверхприбыльным

Укргазбанк неожиданно заработал в ноябре сверхприбыль -- 596 млн грн. Такой результат в учреждении объясняют активной борьбой с проблемными долгами и расформированием резервов. Это означает, что государство, потерявшее на вложениях в банк 8 млрд грн, наконец начнет получать доход от этой инвестиции.

Вчера в Укргазбанке, национализированном летом 2009 года, объявили о рекордной прибыли. В ноябре учреждение заработало 596,5 млн грн, тогда как за предыдущие 10 месяцев его чистая прибыль составила 504 млн грн. В последние годы банк был либо убыточным (в 2009 и 2011 годах он потерял 4,4 млрд и 3,6 млрд грн соответственно), либо декларировал минимальную прибыль -- в 2010 году она составляла всего 10 млн грн.

Ноябрьская прибыль Укргазбанка выглядит удивительной и на фоне показателей всего банковского рынка. По данным Ассоциации украинских банков, крупнейший в Украине банк -- ПриватБанк -- зарабатывал в течение года ежемесячно в среднем по 100-150 млн грн. Самую большую чистую прибыль за один месяц в этом году показал ВТБ Банк -- 385 млн грн в феврале. Однако с прибылью в 1,1 млрд грн Укргазбанк все равно не смог обогнать ПриватБанк, который за эти же 11 месяцев заработал 1,4 млрд грн.

В Укргазбанке рассказали, что прибыль была получена в результате активной работы с просроченной задолженностью, доля которой в ноябре сократилась на 9%. "Клиенты гасили проблемные кредиты, что-то мы взяли на баланс, что-то продали. Поэтому получилось расформировать резервы. Из общей суммы прибыли операционная прибыль составляет порядка 40 млн грн, остальная часть сформирована за счет погашения кредитов и взыскания залогов",-- объяснил "Ъ" заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак. В банке уточнили, что речь идет о проблемных долгах крупных корпоративных клиентов, которые были сформированы еще тогда, когда учреждение контролировал Василий Горбаль. Вчера дозвониться до него "Ъ" не удалось. При этом в пресс-службе банка не смогли уточнить объем проблемной задолженности на текущий момент. По итогам III квартала она достигала 32,5% всех активов. При этом "безнадежных" долгов с просрочкой свыше 90 дней у учреждения было на 4,9 млрд грн, под которые на такую же сумму были сформированы резервы.

По мнению участников рынка, Укргазбанку удалось уменьшить объем проблемных активов также за счет работы с коллекторской компанией "Универсальная коллекторская группа" "Удивительно то, что другие госбанки не привлекают коллекторов, аргументируя это проблемами с бюджетом. Но мы видим, что эффективность Укргазбанка намного увеличилась. Собственные специалисты обычно не очень хорошо заточены под работу над возвратом проблемных кредитов",-- считает генеральный директор Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук. В банке отмечают, что коллектор работал в основном с небольшими кредитами: овердрафты под зарплатные карты, депозиты с овердрафтами, а также кэш-кредиты.

В капитал Укргазбанка с момента национализации было внесено 9,3 млрд грн, 8 млрд грн из которых списали из-за последующих убытков. Получение такой крупной прибыли может означать, что государство, которое владеет 92,99% акций банка, наконец-то начнет получать прибыль от этой инвестиции. "При формировании резервов банк уменьшил налогооблагаемую прибыль, отнеся резервы в затраты. Теперь, расформировывая резервы, он обязан платить с этих сумм налоги. В конце года акционеры должны решить, будет ли выплата дивидендов, или средства направят в капитал",-- объясняет старший партнер адвокатской компании "Кравец, Новак и партнеры" Ростислав Кравец. Еще два национализированных банка пока не могут похвастаться своими успехами: прибыль банка "Киев" по итогам трех кварталов составила всего 2,9 млн грн, а Родовид Банк работает в убыток -- 150 млн грн.

Via КоммерсантЪ.Украина

Как "пилят" бюджет Украины



Юра Енакиевский и Ефремов выиграли тендеров на сотни миллионов

Государственные угледобывающие предприятия 12-21 ноября по результатам тендеров заключили ряд соглашений на приобретение товаров и услуг на общую сумму 393,99 млн. грн. Об этом сообщается в "Вестнике государственных закупок", передает "НП" со ссылкой "Наші гроші".

Как отмечается в сообщении, прошедшая неделя стала рекордной с точки зрения концентрации тендеров в одних руках. Все 394 млн. грн. было разыграно между 14 компаниями, тогда как обычно побеждают несколько десятков компаний.

Так, по данным вестника, группа Александра Ефремова, в которую входит ООО "Индекспром" получит 194,15 млн. грн. С учетом этой закупки компании председателя парламентской фракции Партии регионов в 2012 году получили подряды на 1,65 млрд. грн. В 2011 году эта группа получила подряды на 1,87 млрд. грн.

"Группа Юрия Иванющенко" получит 110,81 млн. гривен: ООО "Промтехпоставка ЛТД" - 53,73 млн., ООО "Укртехмаркет ЛТД" - 53,90 млн., ООО "Юридическая фирма" Межрегиональный управляющая компания"- 3,18 млн. грн. Последняя фирма зарегистрирована на Романа Якимащенко из группы Юры Енакиевского, которая контролировала "Родовид банк". Компания впервые выиграла государственный тендер", - говорится в сообщении.

Via tovarish.com.ua.

Правительство создало комиссию по продаже пакетов акций капитализированных госбанков

Кабинет министров Украины создал комиссию по продаже пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство.

Соответствующее решение закреплено постановлением правительства от 14 ноября 2012 года (№1123), текст которого размещен на его веб-сайте.

Председателем комиссии является министр финансов, его заместителем - заместитель главы Фонда госимущества. Помимо этого, в составе комиссии предусмотрено участие, среди прочих, члена Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, заместителя главы Национального банка.

Согласно положению о комиссии, ее заседания проводятся по решению ее председателя. Организационно-техническое обеспечение деятельности комиссии осуществляет Минфин.

Комиссия начинает работу с момента объявления Минфином начало процедуры продажи пакетов акций банков, в капитализации которых приняло участие. Заседание комиссии считается правомочным, если на нем присутствует не менее двух третей ее членов. Решения комиссии принимаются двумя третями голосов ее членов, присутствующих на заседании.

Среди прав комиссии - сбор заявок на соответствующий конкурс от стратегических инвесторов; допуск инвесторов к участию в конкурсе; проведение конкурса и определение его победителя.

При этом членам комиссии запрещается быть акционером любых банков на территории Украины; приобретать права акционеров в банков в течение трех лет после продажи их пакетов акций; самостоятельно вести переговоры относительно условий конкурса со стратегическими инвесторами; разглашать информацию, ставшей им известной во время исполнения обязанностей членов комиссии, кроме случаев, предусмотренных законодательством.

Как сообщалось, в ходе антикризисной программы рекапитализации под контроль правительства перешли три банка: Укргазбанк, банк "Киев" и Родовид Банк. В сентябре-2011 правительство решило создать санационный банк на базе Родовид Банка.

Глава НБУ Сергей Арбузов в сентябре-2012 заявил, что подконтрольный правительству банк "Киев" будет разделен между другими рекапитализированными за счет бюджетных средств финучреждениями: нерабочая часть активов этого банка будет передана в банк "плохих" активов, создаваемых на базе Родовид Банка, а рабочие активы будут присоединены к Укргазбанку.

Via versii.com.ua.

Составлен рейтинг самых ненадежных банков Украины

В национализированном Родовид Банке объем негативно классифицированных активов (НКА) превышает цифру баланса. Это значит, что в этом финучреждении практически нет активов, которые могут приносить прибыль. "Прошлые собственники и государство полностью выпотрошили "Родовид", его давно следовало бы ликвидировать", - считает председатель правления крупного банка.

С начала кризиса объем НКА, то есть очень плохих активов, в банках постоянно растет. НКА - это не только проблемные кредиты, которые не обслуживаются должниками, но и мусорные ценные бумаги, облигации, по которым объявлен дефолт, деньги, застрявшие на корсчетах банков банкротов и т. д. "Объем проблем в большинстве банков в разы выше официально задекларированных", - говорит банкир, пожелавший остаться неназванным.

Согласно постановлению НБУ №346 от 17 августа 2012 г., если в банке уровень НКА превышает 20%, регулятор имеет право собрать в таком финучреждении внеочередное собрание акционеров или заставить банк принять план финансового оздоровления. Если такой план не выполняется, то НБУ может вывести банк с рынка и отправить его на ликвидацию.

Может жить или умереть

Сейчас на рынке всего 9 банков, у которых уровень НКА превышает опасную отметку в 20%. Как ни странно, почти все они - крупные или даже системные финучреждения. "20-30% НКА для докризисного периода - это очень тяжелая цифра, но сегодня это наша реальность" - констатирует бывший председатель правления банка "Форум" Ярослав Колесник. Он говорит, что уровень НКА более 20% - это тяжело для баланса и означает повышенные риски ликвидности.

Если же под такие проблемные активы банк не сформировал достаточные резервы, то он, скорее всего, долго не протянет. "Под все НКА должны быть сформированы резервы в таком же размере, тогда банк может жить", - говорит бывший заместитель председателя НБУ Александр Савченко.

"Я не могу прокомментировать эти цифры", - говорит Дмитрий Зинков, председатель правления Надра Банка, в котором уровень НКА превышает 31%. По словам одного из высокопоставленных чиновников НБУ, все банки вовремя и в полном объеме формируют резервы под плохие активы. "Если проверка выявит несоответствие, то банку дается месяц для доформирования резервов. Все это делают вовремя. Иначе вводится временная администрация", - уверяет служащий Нацбанка.

По словам собеседника Forbes.ua в НБУ, большинство финучреждений с высоким уровнем НКА имеют письменные соглашения с регулятором о мерах по очистке балансов. Банки активно работают над уменьшением доли плохих активов. Например, Райффайзен Банк Аваль, у которого этот показатель на 01.10.2012 г. достиг 22,83%, за октябрь добился снижения доли проблемных активов почти на 4 п. п. "Банк уменьшает долю НКА посредством погашения проблемной задолженности. По состоянию на 01.11.2012 г. НКА составили 19%, что говорит о позитивной динамике уменьшения показателя", - сообщает пресс-служба Райффайзен Банка Аваль. В этом банке считают, что процесс тормозится длительным рассмотрением дел в судах.

"Решением данного вопроса может быть, конечно, продажа проблемных кредитов и очистка баланса, что и сделали многие крупные украинские банки", - говорит Кириченко. По его словам, "Правэкс" не занимался подобной очисткой баланса, а активно работает с проблемными кредитами: и реструктурирует, и пытается взыскать как сам, так и с помощью коллекторов и юрфирм. Тем не менее, в 2011 г. банк продал коллекторам проблемные беззалоговые кредиты на сумму около 550 млн грн.

По мнению Ярослава Колесника, большая доля плохих активов характерна не только для крупных банков, но и для мелких. "Просто крупные - прозрачнее, они сотрудничают с аудиторскими фирмами, поэтому показывают более объективную картину", - утверждает банкир.

"Афера века": и снова здравствуйте?

14 ноября в Донецке продолжилось повторное рассмотрение дела о почти полутора миллионах долларов, выведенных из банка в виде кредитов и присвоенных "группой лиц". Главным из этих лиц является бывший руководитель Енакиевского отделения "Донгорбанка" (ныне вошедшего в структуру ПУМБ) Оксана Елисеева, уже приговоренная к восьми годам лишения свободы.

Ее сообщники, бравшие "кредит", тоже получили сроки. Однако после трех лет, проведенных в СИЗО, бывшая банковская сотрудница снова окажется на скамье подсудимых: защита опротестовала приговор, и Апелляционный суд Донецкой области постановил отправить дело на доследование. Поэтому есть повод вспомнить, чем заканчивались другие подобные дела в Украине.

Пока от самой крупной аферы с кредитом пострадал "Укрсоцбанк". В прошлом году банкиры обратились в правоохранительные органы с заявлением, что некая группа компаний "Иса Прайм Девелопментс" не просто не отдает $190 млн., но и пытается вывести из залога земельные участки и офисные центры, выступавшие обеспечением займа. Причем не отдает с 2008 года. Вышедшее в публичную плоскость противостояние заемщика и финучреждения местами смахивало на приличную войну. По информации ряда изданий, именно в этот период странным образом сгорела яхта банкира, а преступников поймать не удалось. Пока конфликт не завершился, и по признанию руководства банка, первый раунд судебного противостояния он проиграл.

Куда более похожий на давнюю историю с "Донгорбанком" случай произошел в "VAB Банке": один из его руководителей Сергей Максимов настоял на выдаче в разных формах подконтрольным ему структурам денег почти на миллиард гривен. А с 2005 года он вывел из банка около $255 млн. в офшорные структуры, причем под фиктивные решения суда. Следователи Генпрокуратуры установили, что около 40 млн. грн. Максимов оставил себе - на всякие расходы. Зимой ГПУ завершила расследование по этому делу, а банкира выпустили под залог в пять миллионов гривен. Хотя ущерб финучреждению нанесен куда как больший.

Однако что говорить о банках, если аферисты не гнушаются и общественными деньгами. В нынешнем же году, но уже весной и уже СБУ закончила досудебное дело по факту разворовывания средств Фонда гарантирования вкладов физлиц. Владелец банков "Национальный стандарт", "Владимирский" и "Европейский" Павел Борулько сумел эффективно организовать работу по выводу из фонда 620 млн. грн. По данным СБУ, за два года сотрудники указанных банков открыли 1339 депозитных счетов на подставных лиц и документально оформили перечисление на них виртуальных денег. А наличные уже получили три физических лица. Сам же господин Борулько умудрился еще и выбить из Нацбанка 315 с лишним миллионов гривен на рефинансирование своих финучреждений. И пока находится в Беларуси, которая отказала украинским властям в экстрадиции преступника.

Непонятно завершилась и история с "Родовид Банком". Временный администратор Сергей Щербина, чьей задачей было укрепить финансовое положение проблемного банка, умело организовал растрату 342 млн. грн., выделенных НБУ в виде рефинансирования. В 2008-2009 годах на эти деньги "ремонтировались" и "арендовались" помещения, некие юридические структуры "оказывали услуги", и так далее - на указанную сумму. Виновные пытались вывести все это дело на политическую фигуру, однако фигура эта все отрицала.

А в те же тяжелые для всех финучреждений кризисные годы Генпрокуратура объявила в государственный розыск бывшего председателя правления "Надра Банка" Игоря Гиленко. Следствие располагало вполне убедительными сведениями о том, что банк кредитовал новые фирмы, которые впоследствии стали банкротиться. Например, строительная организация получила кредит в 173 млн. грн. для возведения коттеджного городка. А в обеспечение по кредиту был предоставлен залог по завышенной стоимости. Всего таких кредитов навыдавали почти на 400 миллионов гривен, которые заемщики быстро перечислили другим фирмам и свернули деятельность. А гражданин России Игорь Гиленко так и не был арестован.

В 2009 году СМИ опубликовали новость о раскрытии СБУ "крупнейшей финансовой аферы за время независимости". Три клерка среднего звена выдали кредитов "мертвым душам" на 74 млн. 672 тыс. гривен. Однако с каждым годом суммы "афер века" только растут. И если собрать все деньги, которые были украдены из банков за годы независимости, получится сумма, которая в принципе помогла бы Украине продвинуться на пути к "процветающей стране" хотя бы на пару шагов.

Однако собрать их можно только одним способом: все аферисты должны находиться в тюрьме, а украденные ими деньги - в экономике. Пока же удивительным образом люди, похитившие миллионы, умудряются находить способы объяснить свою "невиновность". И пока это будет продолжаться - процесс не остановить.

Источник: http://www.versii.com/news/267256/

7-й Украинский банковский форум

13 ноября в Киеве прошла 7-я ежегодная конференция Института Адама Смита - «Украинский банковский форум», который посетили банкиры, представители НБУ, Минфина и юристы. Среди важных тем, которые обговаривали на мероприятии, были проблематика регулирования банковской сферы и влияние НБУ на курс национальной валюты.
Директор Департамента анализа и прогнозирования денежно-кредитного рынка НБУ Сергей Кораблин заявил, что в НБУ нет никаких законодательных обязательств по удержанию курса гривны или какой-либо валюты на заранее определенном уровне.
В свою очередь он напомнил, что принятый на прошлой неделе законопроект № 11033 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно расширения инструментов влияния на денежно-кредитный рынок», который позволит Нацбанку на срок до шести месяцев вводить норму относительно обязательной продажи части поступлений в иностранной валюте, пока не подписан Президентом. Поэтому С. Кораблин отказался комментировать, что должно произойти на рынке, чтобы НБУ этим правом воспользовался. Он заявил только одно: «Логика законопроекта проста - обеспечение ритмичности поступления валюты на межбанковский рынок страны».
В свою очередь среди основных рисков банковского сектора представитель НБУ назвал:
- уменьшение глобального спроса на отечественный экспорт;
- усложнение выхода на внешние рынки заимствования;
- рост цен на энергоносители;
- недостаточные темпы структурных реформ (основной внутренний риск).
«Если скорость реформ будет отставать от накопления внешних рисков, то неблагоприятных последствий не избежать», - считает С. Кораблин.
Он также отметил, что углубление структурных реформ крайне необходимо, а банковской системе не хватает ликвидных залоговых инструментов.
Директор Департамента финансовой политики Министерства финансов Украины Татьяна Сысоева сообщила о планах государства по изъятию инвестиций для банков, которые подвергались рекапитализации государством.
Напомним, что государство осуществило рекапитализацию трех украинских банков: «Укргазбанка», «Родовид Банка» и банк «Киев». Таким образом, Минфин впервые стал собственником акций этих банков, и осуществляет корпоративное управление правами государства в уставных капиталах этих банков.
Т. Сысоева отметила, что в этом году на базе «Родовид Банка» было создано санационный банк, деятельность которого не должна превышать 5 лет. Это был первый санационный банк в Украине. Среди основных функций такого банка - работа с проблемной задолженностью и разработка инструментов, которые можно применить в рамках законодательства Украины. По словам Т. Сысоевой, создание санационного банка - это только решение по одному из банков, рекапитализацию которого осуществило государство.
В свою очередь она напомнила, что государство планирует выйти из этих банков, относительно которых было осуществлено рекапитализацию. В частности для этого разработан Закон «Об особенностях продажи пакетов акций, принадлежащих государству в уставном капитале банков, в капитализации которых приняло участие государство».
Согласно этому Закону Минфин имеет право привлечь советника по продаже пакетов акций в рекапиталированных банках. В этом году Минфин объявлял тендер на привлечение советника по подготовке продажи акций. Но был заявлен только один участник, поэтому тендер не состоялся.
«Сегодняшняя ситуация экономическая в мировом масштабе, Еврозоне и в Украине не способствует тому чтобы добиться успеха в такой продаже», - считает Т. Сысоева. Также она добавила, что сложно прогнозировать, когда продажа все-таки состоится.

Источник: http://jurliga.ligazakon.ua/news/2012/11/13/76995.htm